Konsolidace půjček

Ušetřete až 50 % Nejvýhodnější bankovní konsolidace a konsolidace bez registru

Výhodné refinancování půjček

  • Spojením půjček výrazně snížíte měsíční splátky úvěru
  • Snížíte poplatky za vedení účtu (splácíte pouze jeden úvěr)
  • Sami si znovu nastavíte podmínky a celkovou dobu splácení
  • Konsolidovat můžete půjčky, kreditky, kontokorent i leasingy
  • Pohodlnější administrativa a možnost předčasného splacení
  • Vše lze vyřídit online – nemusíte nikam chodit ani telefonovat

Konsolidace půjček

Aktualizace údajů: 21.8.2017 09:16

Konsolidace půjček bez registru
Acema konsolidace
Výše konsolidace
100 000 Kč – 5 000 000 Kč
RPSN od
7,72 %
Doba splatnosti
12 měsíců – 20 let
Air Bank konsolidace
Výše konsolidace
10 000 Kč – 900 000 Kč
RPSN od
5,02 %
Doba splatnosti
6 měsíců – 10 let
Cetelem konsolidace
Výše konsolidace
50 000 Kč – 1 000 000 Kč
RPSN od
6,06 %
Doba splatnosti
6 měsíců – 10 let
Česká spořitelna konsolidace
Výše konsolidace
20 000 Kč – 700 000 Kč
RPSN od
3,6 %
Doba splatnosti
12 měsíců – 10 let
ČSOB Flexi konsolidace
Výše konsolidace
20 000 Kč – 800 000 Kč
RPSN od
5,9 %
Doba splatnosti
12 měsíců – 10 let
Equa Bank RePůjčka
Výše konsolidace
50 000 Kč – 600 000 Kč
RPSN od
4,9 %
Doba splatnosti
12 měsíců – 10 let
Home Credit konsolidace
Výše konsolidace
30 000 Kč – 600 000 Kč
RPSN od
9,3 %
Doba splatnosti
24 měsíců – 8 let
Komerční banka konsolidace
Výše konsolidace
30 000 Kč – 2 500 000 Kč
RPSN od
7,1 %
Doba splatnosti
12 měsíců – 10 let
mBank konsolidace
Výše konsolidace
10 000 Kč – 600 000 Kč
RPSN od
10,36 %
Doba splatnosti
12 měsíců – 8 let
Akční nabídka: Úrok od 7,9 %
Moneta Money Bank konsolidace
Výše konsolidace
30 000 Kč – 800 000 Kč
RPSN od
8,2 %
Doba splatnosti
24 měsíců – 10 let
Raiffeisenbank konsolidace
Výše konsolidace
20 000 Kč – 600 000 Kč
RPSN od
12,57 %
Doba splatnosti
6 měsíců – 10 let
Sberbank FÉR konsolidace
Výše konsolidace
50 000 Kč – 1 000 000 Kč
RPSN od
5,99 %
Doba splatnosti
12 měsíců – 10 let
UniCredit PRESTO sloučení úvěrů
Výše konsolidace
30 000 Kč – 600 000 Kč
RPSN od
12,74 %
Doba splatnosti
12 měsíců – 8 let

Konsolidace a refinancování půjček

? Co je to konsolidace a co mohu konsolidovat?
Konsolidace představuje spojení všech půjček do jednoho. Namísto více měsíčních splátek tak splácíte pouze jednu půjčku za lepších podmínek, které si sami nastavíte. Úspora měsíčních splátek může být, v závislosti na konsolidovaných produktech, až 50 %. Konsolidací získáte lepší přehled nad financemi a ušetříte. Novým úvěrem se splatí všechny předchozí a klient pak nadále splácí pouze jeden závazek.
? Jaký je rozdíl mezi konsolidací a refinancováním?
Konsolidací je myšleno spojení více různých půjček (úvěry, kontokorent, leasingy, kreditky) a jejich zastřešení do jednoho úvěru z něhož se uhradí všechny stávající závazky a zůstane pouze jeden. Refinancováním se myslí splacení jedné půjčky u jedné banky půjčkou od jiné banky (za lepších podmínek).
? Kdo může zažádat o konsolidace půjček?
Základní podmínkou je věk min. 18 let a schopnost řádně splácet.
? Co musím doložit v žádosti?
Většina poskytovatelů bude vyžadovat dva doklady totožnosti, přičemž jedním z nich musí být občanský průkaz. Dále je samozřejmě nezbytné doložit všechny nezbytné dokumenty ke konsolidovaným půjčkám (tedy smlouvy a rozpisy splátek). V závislosti na konsolidované částce bude také vyžadováno potvrzení o výši finančního příjmu a výpisy z účtu. U částek nad 300 000 Kč bývá také běžné, že banka vyžaduje souhlas manžela/manželky. U částek ještě vyšších může být potřeba i spolužadatel.
? Jaké jsou podmínky?
Klíčovou podmínkou všech konsolidací a refinancování půjček je, že jsou všechny závazky řádně spláceny. Pokud již máte potíže se splácení, nebo dokonce pár měsíčních splátek již dlužíte, bankovní konsolidaci velmi pravděpodobně nezískáte. Nebankovní konsolidace půjček bývají benevoletnější, ale zase dražší.
? Kolik stojí vyřízení konsolidace?
Většina bank, ale i nebankovních společností vyřizuje žádosti o konsolidaci půjček bezplatně. Výjimečně se platí jednorázový poplatek (1000 až 2000 Kč) a někdy je uplatňována procentuální sazba z celkové výše úvěru. Konkrétní podmínky se tedy liší v závislosti na zvoleném subjektu.
? Kolik půjček mohu konsolidovat?
Záleží na zvoleném poskytovateli. Minimem bývá 8 různých půjček, běžnou hranicí pak 10. Některé subjekty ale tento limit předem vůbec nedeklarují a záleží tak pouze na výši celkové konsolidace. Naopak je v některých případech možné refinancovat (konsolidovat by nebyl vhodný termín) i pouze jeden jediný úvěr, třeba už od 10 000 Kč.
? Která konsolidace je nejlepší?
Odpověď na tuto otázku se vám snažíme poskytnout tímto naším srovnáním konsolidací. Určit ale jednu nejlepší nabídku není možné, většina má nějaké výhody a nedostatky. Záleží tak na konkrétním posouzení dané situace. Klíčovými parametry, které byste měli sledovat je výše RPSN a možnost předčasného splacení bez sankcí, stejně jako možnost odkladu splátek. Obecně lze říci, že i v nabídce konsolidací od bank lze nalézt velké rozdíly a porovnání nabídek se rozhodně vyplatí!
? Jaké jsou výhody konsolidace půjček?
Výhod je na první pohled celá řada. Předně se budete lépe orientovat ve svých financích a rozpočtu. Získáte nad svými závazky lepší kontrolu a snížíte celkovou měsíční splátku úvěru. Při konsolidaci (ale i refinancování) si můžete sami znovu nastavit jednotlivé parametry produktu (výši půjčky, dobu splácení, výši splátky, pojištění atd.). Konsolidaci je možné předčasně splatit a umořit tak dluhy rychleji a bezpečněji.
? Jaké jsou nevýhody?
Ve většině případů je nevýhodou delší celková doba splatnosti a z toho plynoucí větší celkový přeplatek. Neplatí to vždy, záleží na posouzení individuální situace a nastavení sjednaného produktu. Konsolidace se nemusí vyplatit v momentě, kdy nemáte se splácením stávajících půjček problémy. Některé úvěry totiž mohou být postiženy vysokým poplatkem za předčasné splacení a konsolidace by v takovém případě nevyšla výhodněji.
? Kolik mohu ušetřit?
Záleží opět na konkrétní situaci. Úspora nemusí být žádná, konsolidace se nemusí vyplatit vždy (viz předchozí odpověď). V ideální situaci ale je možné ušetřit i tíscikoruny z měsíční splátky a snížit úrokovou sazbu i o desítky procent. Je pravděpodobné, že pokud byste zprůměrovali RPSN stávajích půjček, pak konsolidovaný úvěr dosáhne výrazně lepší hodnot. Opět ale platí, že porovnání se vyplatí.
? Co když nebudu moci splácet?
Všichni poskytovatelé konsolidací a refinancování jsou na tuto možnost samozřejmě připraveni. Někteří nabízejí možnost odkladu splátek nebo alespoň jejich snížení (až o 50 %). Většina bank také pro tuto situaci nabízí různá pojištění (ta přitom nemusí být vůbec drahá, často se jedná pouze o 5 až 10 % měsíční splátky). Jako vždy ale platí, že je takovou situaci velmi důležité řešit ihned a nic nezatajovat.

Konsolidace půjček – srovnání nabídek

Konsolidací půjček je míněno spojení více úvěrů do jediného. Svůj závazek tedy neplatíte více společnostem najednou, ale pouze jediné. Ta za vás po podpisu smlouvy splatí veškeré stávající závazky a převede všechny vaše půjčky pod jednu. Ve výsledku tak platíte pouze jedné společnosti. Důležité je zmínit, že refinancovat lze nejen veškeré bankovní, ale také nebankovní půjčky a dluhy z kreditních karet a kontokorenty. Spojit lze obvykle třeba i pět a více různých produktů. Obecně se dá říci, že čím více produktů spojíte, tím více ušetříte. Běžná úspora může být až několik tisíc korun měsíčně.

Výhody konsolidace půjček

Většina výhod, které plynou ze spojení půjček jsou pravděpodobně patrné na první pohled. Tou nejzásadnější výhodou je snížení měsíčních splátek – je běžné, že lze takto ušetřit až několik tisíc korun. Taková úspora je samozřejmě významná. Dalšími, neméně atraktivními výhodami, jsou celkové zpřehlednění finanční situace. Žadatel totiž nemusí splácet několik různých závazků najednou, ale společnost jej vyplatí ze všech stávajících smluv a převede všechny závazky pod jedinou půjčku. V rámci sjednání konsolidace půjček je také možné nastavit parametry podle požadavků klienta (a reagovat tak na momentální situaci), je běžné, že lze stanovit výši splátek podle požadavků, stanovit den v měsíci pro poslání splátky a sjednat také nadstandardní služby (pojištění schopnosti splácet, odložit splátky apod).

Spojení půjček – kalkulačka

Všichni poskytovatelé mají na svých stránkách kalkulačky konsolidace půjček, díky nimž si každý žadatel může dopředu zkusit vypočítat právě jeho konkrétní situaci a požadavky. Je běžně, že kalkulačka spojení půjček dokáže dopředu vypočítat, kolik je možné ušetřit na měsíčních splátkách, jaká je úroková sazba a kolik bude činit celkový přeplatek. Je však důležité poznamenat, že výpočty jsou často pouze ilustrativní a neozhledňují konkrétní výpočet, který vám může být stanoven. Pro představu však stačí.

Tématické články