Konsolidací půjček snížíte měsíční splátky, ale zaplatíte tisíce navíc

Nízkou splátkou splacíte pouze jeden dluh, ale můžete přeplatit i desítky tisíc

Banky hlásí rekordní zájem o konsolidace půjček, podobné hlasy zaznívají i ze strany nebankovních společností, které tuto službu klientům nabízí. Ačkoliv o výhodách je slyšet takřka všude o možných nevýhodách konsolidace se mluví mnohem méně. Přitom konsolidací možná ulevíte rodinnému rozpočtu, ale zase jej zatížíte delší dobou splácení. Jedná se zkrátka o spojité nádoby.

Online konsolidace půjček

Co nabízí konsolidace půjček

Konsolidací se rozumí spojení více závazků do jednoho. Pokud cítíte, že by vám mohly dluhy a závazky přerůstat přes hlavu, je konsolidace dobrou volbou, jak nastalou situaci řešit. Banka, nebo nebankovní společnost zajistit vyřízení stávajících dluhů a vy následně splácíte pouze jednu půjčku. Výhody konsolidací jsou tedy na první pohled zřejmé.

  • Splácíte pouze jednu půjčku
  • Lepší přehled ve financích i výdajích
  • Platíte výrazně nižší měsíční splátku za půjčku
  • Konsolidovat lze široké portfolio produktů (od půjček až po leasing)
  • Možnost nastavit si výši splátky i další parametry podle preferencí

Lze konsolidovat i zajištěné pohledávky?

Obvykle nikoliv, ale výjimky existují. Běžně se však konsolidace vztahují na bankovní a nebankovní půjčky, kreditní karty, kontokorenty a často rovněž leasingy. Produkt nabízí naprostá většina českých bank, výjimkou je zatím pouze Air Bank (ta ale produkt chystá ještě letos), mBank, Zuno a Fio banka. Raiffeisenbank pak službu nabízí pouze stávajícím klientům. Z nebankovních poskytovatelů můžeme jmenovat Home Credit (konsolidace do výše 600 000 Kč).

Konsolidovat lze pouze řádně splácené dluhy, čistý registr bývá podmínkou.

Do jaké výše lze konsolidovat?

Toto je individuální, záleží tedy na parametrech konkrétního produktu a poskytovatele. Banky fyzickým osobám obvykle konsolidují závazky do výše 500 000 Kč až 1 000 000 Kč. U nebankovních společností je to v podstatě obdobné. Pouze společnost Acema.cz dokáže konsolidovat půjčky do výše 5 milionů – v takovém případě však již je nutné ručit nemovitostí v odpovídající hodnotě. V bankách pak u částek kolem 300 tisíc a výše je často potřeba mít spolužadatele (např. UniCredit Bank) – ručení však nezbytné nebývá.

Ilustrační příklad konsolidace půjček

Modelový příklad rodiny se dvěma dětmi a čistým příjmem 40 tisíc Kč. Celkový úvěr ke konsolidaci: 190 tisíc korun. Celková měsíční splátka: 7890 Kč. Rodina chce měsíčně splácet max. 4000 Kč.

Banka Úrok RPSN Měsíčně Splatnost Celkem
Poštovní spořitelna 14,9 % 15,94 % 3656 Kč 84 měs. 307 104 Kč
Česká spořitelna 14,2 % 16,97 % 3965 Kč 1) 72 měs. 284 832 Kč
UniCredit Bank 11,9 % 14,47 % 3948 Kč 2) 70 měs. 276 360 Kč
Cetelem 12,9 % 13,79 % 3813 Kč 72 měs. 274 536 Kč
Home Credit 11,88 % 13,4 % 3784 Kč 3) 72 měs. 272 448 Kč
Moneta Money 12 % 13,4 % 3715 Kč 72 měs. 267 480 Kč
Komerční banka 10,6 % 4100 Kč 60 měs. 246 000 Kč
ČSOB 9,9 % 12,2 % 4028 Kč 4) 60 měs. 241 680 Kč
Equa bank 5,9 % 10,7 % 3872 Kč 5) 60 měs. 232 320 Kč

Zdroj: Novinky.cz

Poznámky k tabulce: (1) včetně 3800 Kč za vyřízení a měsíčního poplatku 59 Kč za správu úvěru; (2) včetně 1000 Kč za poskytnutí úvěru a 150 Kč měsíční poplatek za správu úvěru; (3) 69 Kč měsíčně za vedení účtu; (4) včetně 1900 Kč za poskytnutí úvěru, 59 Kč měsíčně za vedení úvěru, 50 Kč měsíčně za vedení běžného účtu, 6 Kč za inkaso platby; (5) včetně 1,25% poplatek za poskytnutí úvěru - min. 5 tisíc, max. 25 tisíc Kč

Negativa konsolidace půjček – poplatky za vyřízení a celkové přeplatky

O přednostech a nesporných výhodách konsolidace jsme psali výše. Jaká jsou niceméně negativa? Předně, z logiky vyplývá, že pokud se výrazně sníží jednotlivá měsíční splátka půjčky, naroste souběžně s tím celková doba splácení. Je tedy běžné, že celková částka, kterou klient nakonec zaplatí bude výrazně vyšší, než součet předchozích dluhů. Dále se obvykle platí poskytovatelům poplatky za vyřízení žádosti, poskytnutí úvěru a případně sankce za předčasné splacení předchozích závazků.

Celková částka, kterou zaplatíte při konsolidaci může být vyšší, než předchozí dluhy

Vyplatí se mi konsolidovat?

Odpověď není úplně jednoznačná. Pokud jste v situaci, že různé závazky sice splácíte, ale zatěžuje vás to nad míru, pak je konsolidace jediným řešením, jak nespadnout do dluhové pasti při prvním výkyvu finančního příjmu. Snížení měsíční splátky vám dodá na klidu a pomůže lépe plánovat finance, nad kterými navíc získáte lepší přehled. Je však vhodné si každý příklad konsolidace dopředu velmi důkladně propočítat. Naprostá většina poskytovatelů pro tento účel má na svém webu přehledné online kalkulačky. Použijte je.

Nabídka konsolidací půjček

Nebankovní půjčka s vyřízením do 15 minut

Vánoční půjčka až 250 000 Kč na cokoliv a bez ručitele

Upozornění: S ohledem na datum vydání tohoto článku nemusí být všechny uvedené informace aktuální. Vždy aktuální informace a parametry naleznete na stránkách daného poskytovatele. Podmínky použití

Komentáře k článku

Technicky zajišťuje Disqus